布局消费金融万亿市场，星图金融有什么制胜法宝？

经过充满流量红利的野蛮生长期、国家大力整治的规范引导期，消费金融行业正告别过去的高速增长模式，开始步入规范发展周期。市场将迎来新一轮洗牌，赛道上的各家平台如何“分化”，成为大众普遍关注的方向。

市场切换，各路玩家搏命厮杀

当前，消费金融市场已经由前期的“蓝海”变成“红海”，行业红利逐渐趋于缓释。

根据央行发布的统计数据，截至2021年末，我国短期个人消费贷款余额（包括信用卡及消费信贷）为9.36万亿元，较2020年末增长6.59％。受宏观经济下行压力、局部地区疫情反复等因素影响，短期个人消费贷款余额月增速进一步放缓，由年初11.81％下降至年末6.59％。截至2021年末，短期个人消费贷款余额占个人贷款余额比例同比下降至13.16％。整体来看，消费金融市场的扩张脚步放慢。

不过，瘦死的骆驼始终比马大，消费金融市场空间依然广阔。全球管理咨询公司麦肯锡最新发布的报告预估，未来5年，中国狭义消费信贷余额将翻番，从约15万亿元增至约29万亿元。

正所谓，分蛋糕者众。消费金融行业巨大的发展潜力，吸引着各类机构争相涌入。目前，我国消费金融市场高地上的主要玩家有：掌握着资金优势的商业银行，具备场景和数据优势的互联网电商巨头、金融科技公司，以及行业“正规军”持牌消费金融公司。

这让消费信贷市场竞争一直处于白热化，各路入局者都在想方设法发挥所长，抢夺优质客户，精细化服务用户，扩大服务半径。

以星图金融为例。这家金融科技公司在庞大的流量、丰富的消费场景和强大的技术能力下发展消费金融业务，最终形成消费金融闭环，在已经步入红海的市场里“杀”出了一条属于自己的路。

变局之中，科技自带C位光环

消费信贷市场正经历十年未有之大变局。在大变局的关键节点，如何攻克挑战并抓住机遇？其实，关键点在于科技赋能。

正如麦肯锡报告指出的那样：金融科技全面赋能消金价值链，成为消费信贷市场下一个5年的核心竞争力之一。

“行业应积极拥抱科技。人工智能、大数据、区块链等各类科技将广泛应用于消费金融全价值链，赋能金融机构提升客户经营、提高运营效率、提升风险管控。”麦肯锡专家表示，以风控应用为例，人工智能、大数据等技术将进一步应用于客户身份识别、反欺诈、风险预警等各个环节。

的确如是。消金行业整体环境向好之下，消费金融数字化转型进入关键阶段，在国家监管有力、用户需求逐步恢复的大背景下，只有提前布局、持续提升科技实力，才能不断拓宽金融服务的边界，进而满足不同用户对金融服务和产品的需求，成为行业佼佼者。

以星图金融来说，其基于多年的互联网运营经验，积累了大量的用户数据和丰富的渠道流量，在产品设计和风控模型建设上比较得心应手，全力应用新技术推动消费金融流程优化，助力提升业务效率，并形成信贷服务全链条智能化运营。这成为星图金融在消费金融赛道上的“制胜法宝”。

数字化转型迈向纵深的新常态下，科技实力及科技创新能力，毋庸置疑将是继续占据消金行业发展C位的关键要素。只有真正形成科技连接的资金、资产、社会责任循环生态的平台，才能在风险周期和激烈竞争中立于不败之地。